Những điều cần biết về mô hình công ty tài chính cho vay online

Những điều cần biết về mô hình công ty tài chính cho vay online
Không phải chỉ có ngân hàng mới cho vay online mà các công ty tài chính cũng rất tích cực triển khai hình thức cho vay như vậy. Nhưng khác ngân hàng, hoạt động cho vay của công ty tài chính được tinh giản hơn, đặc thù hơn và phần nào đó là bị mạo danh nhiều hơn.

Hiện tại, chưa có một con số thống kê chính xác số lượng các công ty tài chính cho vay online một cách hợp pháp nhưng có thể phân chia các công ty này ra hai nhánh chính. 

Đầu tiên là 16 công ty tài chính hoạt động dưới sự cấp phép và giám sát của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam mà tiêu biểu là các cái tên như FE Credit, Home Credit, Mirae Asset, MB Shinsei, HD Saison, Shinhan Vietnam… Một số công ty tài chính “xuất thân” từ bộ phận tín dụng tiêu dùng của ngân hàng, sau đó được liên doanh với nước ngoài như FE Credit vốn thuộc Ngân hàng Việt Nam thịnh vượng (VPBank), sau đó liên doanh với Công ty Tài chính Tiêu dùng SMBC (SMBCCF) của Nhật Bản hay Mcredit vốn xuất thân từ ngân hàng Quân đội (MB), sau đó liên doanh với Ngân hàng SBI Shinsei cũng của Nhật Bản… Một số khác thì được thành lập bởi các doanh nghiệp trong nước nhằm phục vụ một phân khúc khách hàng hẹp, tiêu biểu như SBIC (Công ty tài chính TNHH MTV Công nghiệp Tàu thuỷ), PTF (Công ty tài chính TNHH MTV Bưu điện), EVNFC (Công ty tài chính TNHH MTV Bưu điện), Việt Credit (tiền thân là Công ty tài chính cổ phần Xi Măng)... Cuối cùng là các công ty 100% vốn nước ngoài như Home Credit, Mirae Asset… Các công ty này đều cung cấp hình thức vay online dành cho những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt.

Những điều cần biết về mô hình công ty tài chính cho vay online

Các công ty tài chính tiêu dùng chỉ cung cấp hình thức vay online cho khách hàng có lịch sử tín dụng tốt

Điểm chung của các công ty này là hầu hết chỉ cho vay tín chấp, tức là không yêu cầu người vay phải có tài sản đảm bảo. Hạn mức vay tín chấp tiêu dùng từ các công ty này thường thấp hơn hạn mức vay tiêu dùng theo lương của các ngân hàng, trung bình vào khoảng 30 - 40 triệu đồng so với trung bình 40 - 50 triệu đồng. Thời gian vay phổ biến tại các công ty tài chính là 4 năm, ngắn hơn so với mốc 5 năm của các ngân hàng. Lãi suất thì có sự chênh lệch đáng kể. Lãi suất vay tín chấp theo lương của ngân hàng dao động trên dưới 20%/năm thì lãi suất vay tiêu dùng từ các công ty tài chính có thể dao động trong khoảng từ 25% đến 50%/năm, tuỳ từng khoản vay khác nhau. Bù lại, điều kiện vay từ các công ty tài chính lại đơn giản hơn khác nhiều so với ngân hàng, thay vì phải có hợp đồng lao động dài hạn, sao kê bảng lương trong 6 tháng thì người vay có thể thay thế bằng hợp đồng sử dụng điện nước, hợp đồng viễn thông hay hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Thời gian duyệt vay cũng nhanh hơn ngân hàng, chỉ 2 đến 3 ngày làm việc trong khi các ngân hàng có thể mất từ 3 đến 5 ngày để phê duyệt một khoản vay tín chấp theo lương.

Nhánh thứ hai là các công ty cho vay ngang hàng (P2P - Peer-to-peer Lending) hoạt động bằng giấy phép thử nghiệm do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp. Ước tính hiện có khoảng hơn 100 công ty hoạt động theo mô hình là trung gian kết nối người đi vay và người cho vay này, tiêu biểu là các cái tên như Tima, Trust Circle, Vay mượn, Lendmo, Wecash, InterLoan… Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, gần như toàn bộ các khoản vay này là vay không có tài sản đảm bảo và các gói vay cũng khá phong phú, gồm vay tín chấp theo lương, vay theo CCCD, vay theo đăng ký xe máy, vay theo hóa đơn điện, nước… Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đến năm 2020, đã có hơn 4.800.000 số người tham gia đăng ký vay, giải ngân hơn 93.000 tỷ đồng thông qua các nền tảng P2P. Điểm chung là các công ty tài chính dạng này đều cho vay thông qua ứng dụng di động (app). 

Tuy nhiên, vay từ các ứng dụng này cũng có một số rủi ro nhất định. Đầu tiên là việc người vay khó có thể phân biệt đâu là doanh nghiệp cho vay P2P và đâu là ứng dụng đội lốt vì hiện tại, có hàng nghìn, thậm chí chục nghìn ứng dụng cho vay khác nhau trên Apple Store và Google Store, Ngoài ra, mức lãi suất cao, có thể lên đến 100%/năm hoặc hơn, cũng là điều mà người vay cần tìm hiểu và cân nhắc. Hạn mức vay P2P thấp hơn rất nhiều so với vay ngân hàng hay vay công ty tài chính tiêu dùng, chỉ khoảng 3 đến 5 triệu đồng trong thời gian tối đa là 12 tháng, có khi ngắn hơn.

Những điều cần biết về mô hình công ty tài chính cho vay online

Hàng nghìn ứng dụng cho vay trên các chợ ứng dụng khiến người vay khó phân biệt thật giả

Ngoài hai kiểu công ty tài chính này, trên thị trường còn có một hình thức doanh nghiệp cho vay khác được cơ quan nhà nước cấp phép và quản lý. Đó là các chuỗi cửa hàng cho vay cầm cố bằng đăng ký xe máy, ô tô hoặc một số loại tài sản khác. Tiêu biểu là chuỗi cửa hàng F88 nhưng đặc thù cho vay cầm cố là người vay vẫn phải tới cửa hàng để bàn giao tài sản cầm cố rồi mới nhận được giải ngân. 

Cuối cùng là các cá nhân, tổ chức hoạt động cho vay tín dụng đen mạo danh các công ty tài chính để cho vay bất hợp pháp với mức lãi suất “cắt cổ”, từ vài trăm đến cả nghìn %/năm và nếu không trả nợ, chúng sẽ đòi nợ kiểu giang hồ. Những người này thường cho vay online thông qua những số dán trên các bờ tường, cột điện. Người vay nên nhận diện các công ty tài chính, ngân hàng “cột điện” này để tránh xa.

Bình luận

0 bình luận, đánh giá

TVQuản trị viênQuản trị viên

Xin chào quý khách. Quý khách hãy để lại bình luận, chúng tôi sẽ phản hồi sớm

Trả lời.
Thông tin người gửi
Nhấn vào đây để đánh giá
Thông tin người gửi

Bài xem nhiều

Đáng chú ý

Nổi bật trang chủ
Tân Hoa hậu Hà Trúc Linh: Không cố gắng trở thành ai đó, dám sống đúng với con người thật của mình
28 Tháng 06, 2025

Hà Trúc Linh - Hoa hậu Việt Nam 2024 tâm sự rằng, cô sẽ không cố gắng trở thành ai đó mà dám sống đúng với con người thật của mình.

Đọc thêm
Trong tháng 6, quân Nga kiểm soát thêm 500km2 lãnh thổ Ukraine

Trong tháng 6, quân Nga kiểm soát thêm 500km2 lãnh thổ Ukraine

28 Tháng 06, 2025

Vào tháng 6, tốc độ tấn công của Lực lượng Vũ trang Nga tăng 30% so với tháng 5, có thể chiếm được khoảng 500km2...

U23 Thái Lan có biến trước thềm U23 Đông Nam Á

U23 Thái Lan có biến trước thềm U23 Đông Nam Á

28 Tháng 06, 2025

Đội tuyển U23 Thái Lan nguy cơ phải thay huấn luyện viên ở giải vô địch U23 Đông Nam Á.

Hà Trúc Linh đến từ Phú Yên đăng quang Hoa hậu Việt Nam 2024

Hà Trúc Linh đến từ Phú Yên đăng quang Hoa hậu Việt Nam 2024

28 Tháng 06, 2025

Người đẹp Hà Trúc Linh đến từ Phú Yên đã đăng quang ngôi vị Hoa hậu Việt Nam 2024.

Nhà Trắng lên kế hoạch hành động mới về Ukraine có thể khiến Kiev bàng hoàng

Nhà Trắng lên kế hoạch hành động mới về Ukraine có thể khiến Kiev bàng hoàng

28 Tháng 06, 2025

Nhà Trắng khuyến nghị đóng cửa hàng chục chương trình điều tra tội ác chiến tranh trên toàn thế giới, bao gồm cả những chương...

Tình hình Ninh Dương Lan Ngọc sau tai nạn phải ngồi xe lăn

Tình hình Ninh Dương Lan Ngọc sau tai nạn phải ngồi xe lăn

27 Tháng 06, 2025

Ninh Dương Lan Ngọc cho biết sức khỏe của cô tạm ổn sau vụ tai nạn nhưng phải ngồi xe lăn. Nhà sản xuất Running...

Việt Nam giành 46 huy chương, vô địch Giải Muay châu Á 2025 ngay trên sân nhà

Việt Nam giành 46 huy chương, vô địch Giải Muay châu Á 2025 ngay trên sân nhà

27 Tháng 06, 2025

Đội tuyển Muay Việt Nam đã xuất sắc giành ngôi vị quán quân tại Giải vô địch Muay châu Á năm 2025 với tổng cộng...

Du lịch Ninh Bình thắng lớn trong 6 tháng đầu năm 2025

Du lịch Ninh Bình thắng lớn trong 6 tháng đầu năm 2025

27 Tháng 06, 2025

Du lịch Ninh Bình thắng lớn, 6 tháng đầu năm 2025 đã đón 7,2 triệu lượt khách, tăng 19% so với cùng kỳ năm trước....

Sáp nhập VNPT-Vinaphone, VNPT-Media vào VNPT

Sáp nhập VNPT-Vinaphone, VNPT-Media vào VNPT

27 Tháng 06, 2025

Chính phủ vừa ban hành Nghị quyết số 186/NQ-CP sáp nhập VNPT-Vinaphone và VNPT-Media vào Công ty Mẹ - Tập đoàn VNPT.

Học sinh phổ thông sẽ được miễn hoặc hỗ trợ học phí từ năm học 2025–2026

Học sinh phổ thông sẽ được miễn hoặc hỗ trợ học phí từ năm học 2025–2026

27 Tháng 06, 2025

Từ năm học 2025–2026, trẻ em mầm non, học sinh phổ thông, người học chương trình giáo dục phổ thông sẽ được Nhà nước miễn...

Nam sinh mất hơn 7 tỷ đồng khi nghe cuộc gọi kẻ giả mạo công an

Nam sinh mất hơn 7 tỷ đồng khi nghe cuộc gọi kẻ giả mạo công an

27 Tháng 06, 2025

Anh C. (SN 2004; trú tại Hà Nội) là sinh viên bị chiếm đoạt số tiền hơn 7 tỷ đồng sau khi nghe cuộc gọi...

Cục Thuế thông báo ngưng toàn bộ hệ thống điện tử trong 4 ngày

Cục Thuế thông báo ngưng toàn bộ hệ thống điện tử trong 4 ngày

27 Tháng 06, 2025

Toàn bộ hệ thống thuế điện tử sẽ tạm ngưng hoạt động trong khung thời gian từ 18h00 ngày 27/6 đến 8h00 ngày 1/7

Biệt thự của Brad Pitt bị trộm đột nhập

Biệt thự của Brad Pitt bị trộm đột nhập

27 Tháng 06, 2025

Biệt thự trị giá 5,5 triệu USD của Brad Pitt ở Los Angeles bị trộm đột nhập. Tài tử sinh năm 1963 không ở nhà...

Vụ hàng chục nghìn tấn dầu ăn động vật bán cho người: Hệ lụy khôn lường

Vụ hàng chục nghìn tấn dầu ăn động vật bán cho người: Hệ lụy khôn lường

27 Tháng 06, 2025

Việc 'hô biến' dầu ăn chăn nuôi thành sản phẩm dành cho người có thể ảnh hưởng tới sức khoẻ người dùng.

Chuyên gia: Mỹ-Israel không thể thắng nếu không đổ quân vào Iran

Chuyên gia: Mỹ-Israel không thể thắng nếu không đổ quân vào Iran

27 Tháng 06, 2025

Theo giới phân tích, kể cả bom xuyên boongke cũng không thể đánh sập được các cơ sở hạt nhân Iran, chỉ có đổ quân...

0.71356 sec| 2309.734 kb