Những điều cần biết về mô hình công ty tài chính cho vay online

Những điều cần biết về mô hình công ty tài chính cho vay online
Không phải chỉ có ngân hàng mới cho vay online mà các công ty tài chính cũng rất tích cực triển khai hình thức cho vay như vậy. Nhưng khác ngân hàng, hoạt động cho vay của công ty tài chính được tinh giản hơn, đặc thù hơn và phần nào đó là bị mạo danh nhiều hơn.

Hiện tại, chưa có một con số thống kê chính xác số lượng các công ty tài chính cho vay online một cách hợp pháp nhưng có thể phân chia các công ty này ra hai nhánh chính. 

Đầu tiên là 16 công ty tài chính hoạt động dưới sự cấp phép và giám sát của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam mà tiêu biểu là các cái tên như FE Credit, Home Credit, Mirae Asset, MB Shinsei, HD Saison, Shinhan Vietnam… Một số công ty tài chính “xuất thân” từ bộ phận tín dụng tiêu dùng của ngân hàng, sau đó được liên doanh với nước ngoài như FE Credit vốn thuộc Ngân hàng Việt Nam thịnh vượng (VPBank), sau đó liên doanh với Công ty Tài chính Tiêu dùng SMBC (SMBCCF) của Nhật Bản hay Mcredit vốn xuất thân từ ngân hàng Quân đội (MB), sau đó liên doanh với Ngân hàng SBI Shinsei cũng của Nhật Bản… Một số khác thì được thành lập bởi các doanh nghiệp trong nước nhằm phục vụ một phân khúc khách hàng hẹp, tiêu biểu như SBIC (Công ty tài chính TNHH MTV Công nghiệp Tàu thuỷ), PTF (Công ty tài chính TNHH MTV Bưu điện), EVNFC (Công ty tài chính TNHH MTV Bưu điện), Việt Credit (tiền thân là Công ty tài chính cổ phần Xi Măng)... Cuối cùng là các công ty 100% vốn nước ngoài như Home Credit, Mirae Asset… Các công ty này đều cung cấp hình thức vay online dành cho những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt.

Những điều cần biết về mô hình công ty tài chính cho vay online

Các công ty tài chính tiêu dùng chỉ cung cấp hình thức vay online cho khách hàng có lịch sử tín dụng tốt

Điểm chung của các công ty này là hầu hết chỉ cho vay tín chấp, tức là không yêu cầu người vay phải có tài sản đảm bảo. Hạn mức vay tín chấp tiêu dùng từ các công ty này thường thấp hơn hạn mức vay tiêu dùng theo lương của các ngân hàng, trung bình vào khoảng 30 - 40 triệu đồng so với trung bình 40 - 50 triệu đồng. Thời gian vay phổ biến tại các công ty tài chính là 4 năm, ngắn hơn so với mốc 5 năm của các ngân hàng. Lãi suất thì có sự chênh lệch đáng kể. Lãi suất vay tín chấp theo lương của ngân hàng dao động trên dưới 20%/năm thì lãi suất vay tiêu dùng từ các công ty tài chính có thể dao động trong khoảng từ 25% đến 50%/năm, tuỳ từng khoản vay khác nhau. Bù lại, điều kiện vay từ các công ty tài chính lại đơn giản hơn khác nhiều so với ngân hàng, thay vì phải có hợp đồng lao động dài hạn, sao kê bảng lương trong 6 tháng thì người vay có thể thay thế bằng hợp đồng sử dụng điện nước, hợp đồng viễn thông hay hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Thời gian duyệt vay cũng nhanh hơn ngân hàng, chỉ 2 đến 3 ngày làm việc trong khi các ngân hàng có thể mất từ 3 đến 5 ngày để phê duyệt một khoản vay tín chấp theo lương.

Nhánh thứ hai là các công ty cho vay ngang hàng (P2P - Peer-to-peer Lending) hoạt động bằng giấy phép thử nghiệm do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp. Ước tính hiện có khoảng hơn 100 công ty hoạt động theo mô hình là trung gian kết nối người đi vay và người cho vay này, tiêu biểu là các cái tên như Tima, Trust Circle, Vay mượn, Lendmo, Wecash, InterLoan… Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, gần như toàn bộ các khoản vay này là vay không có tài sản đảm bảo và các gói vay cũng khá phong phú, gồm vay tín chấp theo lương, vay theo CCCD, vay theo đăng ký xe máy, vay theo hóa đơn điện, nước… Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đến năm 2020, đã có hơn 4.800.000 số người tham gia đăng ký vay, giải ngân hơn 93.000 tỷ đồng thông qua các nền tảng P2P. Điểm chung là các công ty tài chính dạng này đều cho vay thông qua ứng dụng di động (app). 

Tuy nhiên, vay từ các ứng dụng này cũng có một số rủi ro nhất định. Đầu tiên là việc người vay khó có thể phân biệt đâu là doanh nghiệp cho vay P2P và đâu là ứng dụng đội lốt vì hiện tại, có hàng nghìn, thậm chí chục nghìn ứng dụng cho vay khác nhau trên Apple Store và Google Store, Ngoài ra, mức lãi suất cao, có thể lên đến 100%/năm hoặc hơn, cũng là điều mà người vay cần tìm hiểu và cân nhắc. Hạn mức vay P2P thấp hơn rất nhiều so với vay ngân hàng hay vay công ty tài chính tiêu dùng, chỉ khoảng 3 đến 5 triệu đồng trong thời gian tối đa là 12 tháng, có khi ngắn hơn.

Những điều cần biết về mô hình công ty tài chính cho vay online

Hàng nghìn ứng dụng cho vay trên các chợ ứng dụng khiến người vay khó phân biệt thật giả

Ngoài hai kiểu công ty tài chính này, trên thị trường còn có một hình thức doanh nghiệp cho vay khác được cơ quan nhà nước cấp phép và quản lý. Đó là các chuỗi cửa hàng cho vay cầm cố bằng đăng ký xe máy, ô tô hoặc một số loại tài sản khác. Tiêu biểu là chuỗi cửa hàng F88 nhưng đặc thù cho vay cầm cố là người vay vẫn phải tới cửa hàng để bàn giao tài sản cầm cố rồi mới nhận được giải ngân. 

Cuối cùng là các cá nhân, tổ chức hoạt động cho vay tín dụng đen mạo danh các công ty tài chính để cho vay bất hợp pháp với mức lãi suất “cắt cổ”, từ vài trăm đến cả nghìn %/năm và nếu không trả nợ, chúng sẽ đòi nợ kiểu giang hồ. Những người này thường cho vay online thông qua những số dán trên các bờ tường, cột điện. Người vay nên nhận diện các công ty tài chính, ngân hàng “cột điện” này để tránh xa.

Bình luận

0 bình luận, đánh giá

TVQuản trị viênQuản trị viên

Xin chào quý khách. Quý khách hãy để lại bình luận, chúng tôi sẽ phản hồi sớm

Trả lời.
Thông tin người gửi
Nhấn vào đây để đánh giá
Thông tin người gửi
Cùng chuyên mục
VTV làm phim thiếu nhi sau 20 năm kể từ "Đội đặc nhiệm nhà C21"

VTV làm phim thiếu nhi sau 20 năm kể từ "Đội đặc nhiệm nhà C21"

04-09-2025 07:31

Từ ngày 4/9, vào lúc 20h các tối thứ Năm và Sáu hàng tuần trên VTV3, ngay sau khi "Cầu vồng ở phía chân trời" kết thúc, khán giả sẽ được thưởng thức bộ phim "Cách em 1 milimet".

Bài xem nhiều

Đáng chú ý

Nổi bật trang chủ
HLV Kim Sang Sik quyết thắng ở giải châu Á
04 Tháng 09, 2025

Trước thềm vòng loại U23 châu Á, huấn luyện viên Kim Sang Sik đã có những chia sẻ đáng chú ý.

Đọc thêm
Ông Trump bất ngờ tuyên bố Mỹ có thể có 'lập trường khác' về Ukraine

Ông Trump bất ngờ tuyên bố Mỹ có thể có 'lập trường khác' về Ukraine

03 Tháng 09, 2025

Tổng thống Mỹ Donald Trump hứa rằng Mỹ sẽ có "lập trường khác" về Nga nếu không có tiến triển nào trong cuộc xung đột...

Tai nạn giao thông giảm cả 3 tiêu chí dịp nghỉ lễ Quốc khánh 2/9

Tai nạn giao thông giảm cả 3 tiêu chí dịp nghỉ lễ Quốc khánh 2/9

03 Tháng 09, 2025

Chiều 3/9, Cục Cảnh sát giao thông (CSGT) Bộ Công an, thông tin về tình hình trật tự an toàn giao thông dịp nghỉ lễ...

Hà Nội đón hơn 2 triệu lượt khách dịp Quốc khánh 2/9

Hà Nội đón hơn 2 triệu lượt khách dịp Quốc khánh 2/9

03 Tháng 09, 2025

Dự kiến 4 ngày nghỉ lễ 2/9 năm nay, Thủ đô Hà Nội đón khoảng 2,08 triệu lượt khách, tăng gấp 3 lần so với...

Ông Trump học được 'những điều thú vị' về xung đột Ukraine

Ông Trump học được 'những điều thú vị' về xung đột Ukraine

03 Tháng 09, 2025

Tổng thống Mỹ Donald Trump cho biết ông đã biết được những điều thú vị về cuộc xung đột ở Ukraine mà sắp tới cũng...

U23 Việt Nam tổn thất lực lượng ở vòng loại U23 châu Á

U23 Việt Nam tổn thất lực lượng ở vòng loại U23 châu Á

03 Tháng 09, 2025

Cầu thủ Việt kiều Trần Thành Trung gặp chấn thương nên không thi đấu tại vòng loại U23 châu Á lần này.

Giá vàng ngày 3/9: Vàng nhẫn có thương hiệu tăng mạnh, thế giới sát mốc 3.500 USD

Giá vàng ngày 3/9: Vàng nhẫn có thương hiệu tăng mạnh, thế giới sát mốc 3.500 USD

03 Tháng 09, 2025

Giá vàng trong nước (3/9) duy trì trên mốc 130 triệu đồng, vàng nhẫn một số thương hiệu tăng mạnh; Vàng thế giới tăng mạnh...

Tuyển Việt Nam sử dụng 7 cầu thủ nhập tịch đấu Malaysia?

Tuyển Việt Nam sử dụng 7 cầu thủ nhập tịch đấu Malaysia?

03 Tháng 09, 2025

Đội tuyển Việt Nam có thể sử dụng 7 cầu thủ nhập tịch ở trận tái đấu Malaysia trên sân nhà thuộc vòng loại thứ...

"Putin đang nhìn chúng ta", NATO lo sợ vì các cuộc tập trận ở Baltic

03 Tháng 09, 2025

Do các giai đoạn của cuộc tập trận Quadriga-2025 của NATO tại Baltic trùng với cuộc tập trận Zapad-25 của Nga tại Belarus, Liên minh...

Du học sinh Việt khắp nơi háo hức, bồi hồi chia sẻ kế hoạch Ngày Quốc khánh 2/9

Du học sinh Việt khắp nơi háo hức, bồi hồi chia sẻ kế hoạch Ngày Quốc khánh 2/9

02 Tháng 09, 2025

Mặc dù ở xa không thể đi xem diễu binh, diễu hành nhưng các du học sinh cho biết kế hoạch sẽ xem tường thuật...

Tuấn Hưng mở cửa đón cựu chiến binh và người cao tuổi xem lễ diễu binh, diễu hành A80

Tuấn Hưng mở cửa đón cựu chiến binh và người cao tuổi xem lễ diễu binh, diễu hành A80

02 Tháng 09, 2025

Tuấn Hưng mở rộng cửa ngôi nhà tại phố Hàng Khay (Hà Nội) để đón cựu chiến binh và người già cao tuổi nghỉ chân,...

Chúc mừng Quốc khánh Việt Nam, Ngoại trưởng Mỹ Marco Rubio: Mỹ ngưỡng mộ sự kiên cường, quyết tâm của người Việt

Chúc mừng Quốc khánh Việt Nam, Ngoại trưởng Mỹ Marco Rubio: Mỹ ngưỡng mộ sự kiên cường, quyết tâm của người Việt

02 Tháng 09, 2025

Thay mặt Chính phủ Hợp chúng quốc Hoa Kỳ, tôi xin gửi lời chúc mừng chân thành tới Chính phủ và nhân dân Việt Nam...

Đà Nẵng: Phát hiện ổ nhóm chứa chấp, tổ chức sử dụng ma túy trong quán bar

Đà Nẵng: Phát hiện ổ nhóm chứa chấp, tổ chức sử dụng ma túy trong quán bar

02 Tháng 09, 2025

Công an TP Đà Nẵng vừa bắt quả tang nhóm đối tượng tổ chức và chứa chấp việc sử dụng trái phép chất ma túy...

Chính sách giáo dục có hiệu lực từ tháng 9 năm 2025

Chính sách giáo dục có hiệu lực từ tháng 9 năm 2025

02 Tháng 09, 2025

Chính sách giáo dục có hiệu lực từ tháng 9/2025 liên quan đến Đại học Quốc gia, phòng học bộ môn, dạy và học bằng...

Messi im tiếng, Inter Miami thất bại ở chung kết Leagues Cup

Messi im tiếng, Inter Miami thất bại ở chung kết Leagues Cup

02 Tháng 09, 2025

Bỏ lại sau lưng những đối thủ cứng cựa, CLB Inter Miami chạm trán Seattle Sounders trong trận chung kết Leagues Cup 2025.

1.46721 sec| 2306.078 kb