Những điều cần biết về mô hình công ty tài chính cho vay online

Những điều cần biết về mô hình công ty tài chính cho vay online
Không phải chỉ có ngân hàng mới cho vay online mà các công ty tài chính cũng rất tích cực triển khai hình thức cho vay như vậy. Nhưng khác ngân hàng, hoạt động cho vay của công ty tài chính được tinh giản hơn, đặc thù hơn và phần nào đó là bị mạo danh nhiều hơn.

Hiện tại, chưa có một con số thống kê chính xác số lượng các công ty tài chính cho vay online một cách hợp pháp nhưng có thể phân chia các công ty này ra hai nhánh chính. 

Đầu tiên là 16 công ty tài chính hoạt động dưới sự cấp phép và giám sát của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam mà tiêu biểu là các cái tên như FE Credit, Home Credit, Mirae Asset, MB Shinsei, HD Saison, Shinhan Vietnam… Một số công ty tài chính “xuất thân” từ bộ phận tín dụng tiêu dùng của ngân hàng, sau đó được liên doanh với nước ngoài như FE Credit vốn thuộc Ngân hàng Việt Nam thịnh vượng (VPBank), sau đó liên doanh với Công ty Tài chính Tiêu dùng SMBC (SMBCCF) của Nhật Bản hay Mcredit vốn xuất thân từ ngân hàng Quân đội (MB), sau đó liên doanh với Ngân hàng SBI Shinsei cũng của Nhật Bản… Một số khác thì được thành lập bởi các doanh nghiệp trong nước nhằm phục vụ một phân khúc khách hàng hẹp, tiêu biểu như SBIC (Công ty tài chính TNHH MTV Công nghiệp Tàu thuỷ), PTF (Công ty tài chính TNHH MTV Bưu điện), EVNFC (Công ty tài chính TNHH MTV Bưu điện), Việt Credit (tiền thân là Công ty tài chính cổ phần Xi Măng)... Cuối cùng là các công ty 100% vốn nước ngoài như Home Credit, Mirae Asset… Các công ty này đều cung cấp hình thức vay online dành cho những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt.

Những điều cần biết về mô hình công ty tài chính cho vay online

Các công ty tài chính tiêu dùng chỉ cung cấp hình thức vay online cho khách hàng có lịch sử tín dụng tốt

Điểm chung của các công ty này là hầu hết chỉ cho vay tín chấp, tức là không yêu cầu người vay phải có tài sản đảm bảo. Hạn mức vay tín chấp tiêu dùng từ các công ty này thường thấp hơn hạn mức vay tiêu dùng theo lương của các ngân hàng, trung bình vào khoảng 30 - 40 triệu đồng so với trung bình 40 - 50 triệu đồng. Thời gian vay phổ biến tại các công ty tài chính là 4 năm, ngắn hơn so với mốc 5 năm của các ngân hàng. Lãi suất thì có sự chênh lệch đáng kể. Lãi suất vay tín chấp theo lương của ngân hàng dao động trên dưới 20%/năm thì lãi suất vay tiêu dùng từ các công ty tài chính có thể dao động trong khoảng từ 25% đến 50%/năm, tuỳ từng khoản vay khác nhau. Bù lại, điều kiện vay từ các công ty tài chính lại đơn giản hơn khác nhiều so với ngân hàng, thay vì phải có hợp đồng lao động dài hạn, sao kê bảng lương trong 6 tháng thì người vay có thể thay thế bằng hợp đồng sử dụng điện nước, hợp đồng viễn thông hay hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Thời gian duyệt vay cũng nhanh hơn ngân hàng, chỉ 2 đến 3 ngày làm việc trong khi các ngân hàng có thể mất từ 3 đến 5 ngày để phê duyệt một khoản vay tín chấp theo lương.

Nhánh thứ hai là các công ty cho vay ngang hàng (P2P - Peer-to-peer Lending) hoạt động bằng giấy phép thử nghiệm do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp. Ước tính hiện có khoảng hơn 100 công ty hoạt động theo mô hình là trung gian kết nối người đi vay và người cho vay này, tiêu biểu là các cái tên như Tima, Trust Circle, Vay mượn, Lendmo, Wecash, InterLoan… Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, gần như toàn bộ các khoản vay này là vay không có tài sản đảm bảo và các gói vay cũng khá phong phú, gồm vay tín chấp theo lương, vay theo CCCD, vay theo đăng ký xe máy, vay theo hóa đơn điện, nước… Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đến năm 2020, đã có hơn 4.800.000 số người tham gia đăng ký vay, giải ngân hơn 93.000 tỷ đồng thông qua các nền tảng P2P. Điểm chung là các công ty tài chính dạng này đều cho vay thông qua ứng dụng di động (app). 

Tuy nhiên, vay từ các ứng dụng này cũng có một số rủi ro nhất định. Đầu tiên là việc người vay khó có thể phân biệt đâu là doanh nghiệp cho vay P2P và đâu là ứng dụng đội lốt vì hiện tại, có hàng nghìn, thậm chí chục nghìn ứng dụng cho vay khác nhau trên Apple Store và Google Store, Ngoài ra, mức lãi suất cao, có thể lên đến 100%/năm hoặc hơn, cũng là điều mà người vay cần tìm hiểu và cân nhắc. Hạn mức vay P2P thấp hơn rất nhiều so với vay ngân hàng hay vay công ty tài chính tiêu dùng, chỉ khoảng 3 đến 5 triệu đồng trong thời gian tối đa là 12 tháng, có khi ngắn hơn.

Những điều cần biết về mô hình công ty tài chính cho vay online

Hàng nghìn ứng dụng cho vay trên các chợ ứng dụng khiến người vay khó phân biệt thật giả

Ngoài hai kiểu công ty tài chính này, trên thị trường còn có một hình thức doanh nghiệp cho vay khác được cơ quan nhà nước cấp phép và quản lý. Đó là các chuỗi cửa hàng cho vay cầm cố bằng đăng ký xe máy, ô tô hoặc một số loại tài sản khác. Tiêu biểu là chuỗi cửa hàng F88 nhưng đặc thù cho vay cầm cố là người vay vẫn phải tới cửa hàng để bàn giao tài sản cầm cố rồi mới nhận được giải ngân. 

Cuối cùng là các cá nhân, tổ chức hoạt động cho vay tín dụng đen mạo danh các công ty tài chính để cho vay bất hợp pháp với mức lãi suất “cắt cổ”, từ vài trăm đến cả nghìn %/năm và nếu không trả nợ, chúng sẽ đòi nợ kiểu giang hồ. Những người này thường cho vay online thông qua những số dán trên các bờ tường, cột điện. Người vay nên nhận diện các công ty tài chính, ngân hàng “cột điện” này để tránh xa.

Bình luận

0 bình luận, đánh giá

TVQuản trị viênQuản trị viên

Xin chào quý khách. Quý khách hãy để lại bình luận, chúng tôi sẽ phản hồi sớm

Trả lời.
Thông tin người gửi
Nhấn vào đây để đánh giá
Thông tin người gửi
Cùng chuyên mục
Vụ lật tàu du lịch ở vịnh Hạ Long: 47 người gặp nạn - 37 hành khách ra đi mãi mãi

Vụ lật tàu du lịch ở vịnh Hạ Long: 47 người gặp nạn - 37 hành khách ra đi mãi mãi

20-07-2025 20:45

Vụ lật tàu du lịch trên vịnh Hạ Long khiến 47 người gặp nạn, trong đó 37 người đã tử vong. Một buổi sáng tháng Bảy vốn yên bình của vùng di sản bỗng chốc hóa tang thương.

Bài xem nhiều

Đáng chú ý

Nổi bật trang chủ
HLV U23 Lào: ‘U23 Việt Nam rất mạnh…’
20 Tháng 07, 2025

Sau trận thua tan nát U23 Việt Nam, HLV Ha Hyeok-jun của U23 Lào thừa nhận một điều.

Đọc thêm
'Làm nhiệm vụ nhận hoa hồng', người phụ nữ bị lừa 2,4 tỷ đồng

'Làm nhiệm vụ nhận hoa hồng', người phụ nữ bị lừa 2,4 tỷ đồng

20 Tháng 07, 2025

Chị P. ở phường Hà Đông (Hà Nội) bị lừa 2,4 tỷ đồng khi nhận công việc làm nhiệm vụ qua mạng với lời hứa...

Dự đoán điểm chuẩn các ngành của Trường Đại học Y Hà Nội giảm

Dự đoán điểm chuẩn các ngành của Trường Đại học Y Hà Nội giảm

20 Tháng 07, 2025

PGS.TS Lê Đình Tùng Phó Hiệu trưởng Trường Đại học Y Hà Nội dự đoán, điểm chuẩn các ngành của trường có thể giảm...

Đức báo tin đau đớn cho Ukraine

Đức báo tin đau đớn cho Ukraine

20 Tháng 07, 2025

Thủ tướng Đức Friedrich Merz cho biết, Ukraine khó có khả năng gia nhập Liên minh châu Âu (EU) trước khi kết thúc chu kỳ...

U23 Việt Nam thắng ấn tượng U23 Lào

U23 Việt Nam thắng ấn tượng U23 Lào

20 Tháng 07, 2025

U23 Việt Nam ra quân thuận lợi ở U23 Đông Nam Á với chiến thắng cách biệt trước U23 Lào.

Bộ GDĐT dự kiến công bố bảng phân vị điểm thi các tổ hợp xét tuyển ngày 21/7

Bộ GDĐT dự kiến công bố bảng phân vị điểm thi các tổ hợp xét tuyển ngày 21/7

19 Tháng 07, 2025

Bộ Giáo dục và Đào tạo (GDĐT) dự kiến sẽ công bố bách phân vị 5 tổ hợp truyền thống, gồm A00, A01, B00, C00,...

Argentina và Tây Ban Nha chốt lịch đá chung kết liên lục địa

Argentina và Tây Ban Nha chốt lịch đá chung kết liên lục địa

19 Tháng 07, 2025

Đội tuyển Tây Ban Nha và Argentina đang xúc tiến tổ chức trận chung kết liên lục địa Finalissima trước thềm World Cup 2026.

Khi cơn sốt Ukraine đã qua

Khi cơn sốt Ukraine đã qua

19 Tháng 07, 2025

Bất chấp những tuyên bố của ông Trump về việc ủng hộ Ukraine, các nhà đầu tư đã khẳng định họ sẽ không đầu tư...

Điểm danh 6 bộ phim chữa lành Hàn Quốc xoa dịu trái tim người xem

Điểm danh 6 bộ phim chữa lành Hàn Quốc xoa dịu trái tim người xem

19 Tháng 07, 2025

Dù bạn đang cuộn tròn trong chăn hay tìm kiếm cảm giác chữa lành, những bộ phim này sẽ mang đến sự thoải mái theo...

Lo học sinh sa sút tinh thần, nhiều nước mạnh tay cấm điện thoại ở trường

Lo học sinh sa sút tinh thần, nhiều nước mạnh tay cấm điện thoại ở trường

19 Tháng 07, 2025

Làn sóng kêu gọi cấm điện thoại trong lớp học đang lan rộng ở nhiều quốc gia, đặc biệt là tại châu Âu, trước lo...

Huấn luyện viên bơi lội đẹp trai, 6 múi khiến các bà mẹ “đổ xô” đi đăng ký học

Huấn luyện viên bơi lội đẹp trai, 6 múi khiến các bà mẹ “đổ xô” đi đăng ký học

19 Tháng 07, 2025

Một huấn luyện viên bơi trẻ tuổi ở miền Đông Trung Quốc đang thu hút sự chú ý trên mạng xã hội nhờ ngoại hình...

Tịch thu tài sản của Nga, Mỹ và EU lãnh đủ hậu quả

Tịch thu tài sản của Nga, Mỹ và EU lãnh đủ hậu quả

19 Tháng 07, 2025

Công ty định cư Euroclear có trụ sở tại Bỉ đã cảnh báo rằng kế hoạch chuyển tài sản có chủ quyền của Nga bị...

Ca sĩ Tuấn Hưng bất ngờ xuống tóc

Ca sĩ Tuấn Hưng bất ngờ xuống tóc

19 Tháng 07, 2025

Ca sĩ Tuấn Hưng đã bất ngờ xuống tóc trên đỉnh Yên Tử vào sáng nay (18/7) để cầu nguyện cho mẹ đang bị ốm...

NATO đe dọa Kaliningrad, Nga cảnh báo sẽ có biện pháp tự vệ cần thiết

NATO đe dọa Kaliningrad, Nga cảnh báo sẽ có biện pháp tự vệ cần thiết

19 Tháng 07, 2025

Người phát ngôn Điện Kremlin Dmitry Peskov gọi tuyên bố của Tư lệnh lực lượng lục quân NATO Christopher Donahue về tỉnh Kaliningrad là hành...

HLV Malaysia nói điều bất ngờ khi đội nhà bỏ giải

HLV Malaysia nói điều bất ngờ khi đội nhà bỏ giải

19 Tháng 07, 2025

HLV Peter Cklamovski đã lên tiếng ủng hộ quyết định của Liên đoàn bóng đá Malaysia (FAM) về việc bỏ giải vô địch Trung Á....

0.71172 sec| 2304.016 kb