Những điều cần biết về mô hình công ty tài chính cho vay online

Những điều cần biết về mô hình công ty tài chính cho vay online
Không phải chỉ có ngân hàng mới cho vay online mà các công ty tài chính cũng rất tích cực triển khai hình thức cho vay như vậy. Nhưng khác ngân hàng, hoạt động cho vay của công ty tài chính được tinh giản hơn, đặc thù hơn và phần nào đó là bị mạo danh nhiều hơn.

Hiện tại, chưa có một con số thống kê chính xác số lượng các công ty tài chính cho vay online một cách hợp pháp nhưng có thể phân chia các công ty này ra hai nhánh chính. 

Đầu tiên là 16 công ty tài chính hoạt động dưới sự cấp phép và giám sát của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam mà tiêu biểu là các cái tên như FE Credit, Home Credit, Mirae Asset, MB Shinsei, HD Saison, Shinhan Vietnam… Một số công ty tài chính “xuất thân” từ bộ phận tín dụng tiêu dùng của ngân hàng, sau đó được liên doanh với nước ngoài như FE Credit vốn thuộc Ngân hàng Việt Nam thịnh vượng (VPBank), sau đó liên doanh với Công ty Tài chính Tiêu dùng SMBC (SMBCCF) của Nhật Bản hay Mcredit vốn xuất thân từ ngân hàng Quân đội (MB), sau đó liên doanh với Ngân hàng SBI Shinsei cũng của Nhật Bản… Một số khác thì được thành lập bởi các doanh nghiệp trong nước nhằm phục vụ một phân khúc khách hàng hẹp, tiêu biểu như SBIC (Công ty tài chính TNHH MTV Công nghiệp Tàu thuỷ), PTF (Công ty tài chính TNHH MTV Bưu điện), EVNFC (Công ty tài chính TNHH MTV Bưu điện), Việt Credit (tiền thân là Công ty tài chính cổ phần Xi Măng)... Cuối cùng là các công ty 100% vốn nước ngoài như Home Credit, Mirae Asset… Các công ty này đều cung cấp hình thức vay online dành cho những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt.

Những điều cần biết về mô hình công ty tài chính cho vay online

Các công ty tài chính tiêu dùng chỉ cung cấp hình thức vay online cho khách hàng có lịch sử tín dụng tốt

Điểm chung của các công ty này là hầu hết chỉ cho vay tín chấp, tức là không yêu cầu người vay phải có tài sản đảm bảo. Hạn mức vay tín chấp tiêu dùng từ các công ty này thường thấp hơn hạn mức vay tiêu dùng theo lương của các ngân hàng, trung bình vào khoảng 30 - 40 triệu đồng so với trung bình 40 - 50 triệu đồng. Thời gian vay phổ biến tại các công ty tài chính là 4 năm, ngắn hơn so với mốc 5 năm của các ngân hàng. Lãi suất thì có sự chênh lệch đáng kể. Lãi suất vay tín chấp theo lương của ngân hàng dao động trên dưới 20%/năm thì lãi suất vay tiêu dùng từ các công ty tài chính có thể dao động trong khoảng từ 25% đến 50%/năm, tuỳ từng khoản vay khác nhau. Bù lại, điều kiện vay từ các công ty tài chính lại đơn giản hơn khác nhiều so với ngân hàng, thay vì phải có hợp đồng lao động dài hạn, sao kê bảng lương trong 6 tháng thì người vay có thể thay thế bằng hợp đồng sử dụng điện nước, hợp đồng viễn thông hay hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Thời gian duyệt vay cũng nhanh hơn ngân hàng, chỉ 2 đến 3 ngày làm việc trong khi các ngân hàng có thể mất từ 3 đến 5 ngày để phê duyệt một khoản vay tín chấp theo lương.

Nhánh thứ hai là các công ty cho vay ngang hàng (P2P - Peer-to-peer Lending) hoạt động bằng giấy phép thử nghiệm do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp. Ước tính hiện có khoảng hơn 100 công ty hoạt động theo mô hình là trung gian kết nối người đi vay và người cho vay này, tiêu biểu là các cái tên như Tima, Trust Circle, Vay mượn, Lendmo, Wecash, InterLoan… Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, gần như toàn bộ các khoản vay này là vay không có tài sản đảm bảo và các gói vay cũng khá phong phú, gồm vay tín chấp theo lương, vay theo CCCD, vay theo đăng ký xe máy, vay theo hóa đơn điện, nước… Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đến năm 2020, đã có hơn 4.800.000 số người tham gia đăng ký vay, giải ngân hơn 93.000 tỷ đồng thông qua các nền tảng P2P. Điểm chung là các công ty tài chính dạng này đều cho vay thông qua ứng dụng di động (app). 

Tuy nhiên, vay từ các ứng dụng này cũng có một số rủi ro nhất định. Đầu tiên là việc người vay khó có thể phân biệt đâu là doanh nghiệp cho vay P2P và đâu là ứng dụng đội lốt vì hiện tại, có hàng nghìn, thậm chí chục nghìn ứng dụng cho vay khác nhau trên Apple Store và Google Store, Ngoài ra, mức lãi suất cao, có thể lên đến 100%/năm hoặc hơn, cũng là điều mà người vay cần tìm hiểu và cân nhắc. Hạn mức vay P2P thấp hơn rất nhiều so với vay ngân hàng hay vay công ty tài chính tiêu dùng, chỉ khoảng 3 đến 5 triệu đồng trong thời gian tối đa là 12 tháng, có khi ngắn hơn.

Những điều cần biết về mô hình công ty tài chính cho vay online

Hàng nghìn ứng dụng cho vay trên các chợ ứng dụng khiến người vay khó phân biệt thật giả

Ngoài hai kiểu công ty tài chính này, trên thị trường còn có một hình thức doanh nghiệp cho vay khác được cơ quan nhà nước cấp phép và quản lý. Đó là các chuỗi cửa hàng cho vay cầm cố bằng đăng ký xe máy, ô tô hoặc một số loại tài sản khác. Tiêu biểu là chuỗi cửa hàng F88 nhưng đặc thù cho vay cầm cố là người vay vẫn phải tới cửa hàng để bàn giao tài sản cầm cố rồi mới nhận được giải ngân. 

Cuối cùng là các cá nhân, tổ chức hoạt động cho vay tín dụng đen mạo danh các công ty tài chính để cho vay bất hợp pháp với mức lãi suất “cắt cổ”, từ vài trăm đến cả nghìn %/năm và nếu không trả nợ, chúng sẽ đòi nợ kiểu giang hồ. Những người này thường cho vay online thông qua những số dán trên các bờ tường, cột điện. Người vay nên nhận diện các công ty tài chính, ngân hàng “cột điện” này để tránh xa.

Bình luận

0 bình luận, đánh giá

TVQuản trị viênQuản trị viên

Xin chào quý khách. Quý khách hãy để lại bình luận, chúng tôi sẽ phản hồi sớm

Trả lời.
Thông tin người gửi
Nhấn vào đây để đánh giá
Thông tin người gửi

Bài xem nhiều

Đáng chú ý

Nổi bật trang chủ
Bắt 3 đối tượng xả trộm gần 50m3 chất thải bể phốt xuống sông Tô Lịch, Hà Nội
24 Tháng 09, 2025

Dưới sự chỉ đạo trực tiếp của Ban Giám đốc Công an TP Hà Nội, Đội 3, Phòng Cảnh sát kinh tế đã nhanh chóng vào cuộc làm rõ vụ xả chất thải bể phốt xuống sông Tô Lịch.

Đọc thêm
Siêu bão Ragasa cách Quảng Ninh khoảng 650km

Siêu bão Ragasa cách Quảng Ninh khoảng 650km

24 Tháng 09, 2025

Sức gió mạnh nhất vùng gần tâm bão Ragasa mạnh cấp 15-16 (167-201km/h), giật trên cấp 17, cách Móng Cái (Quảng Ninh) khoảng 650km.

Công an bác bỏ thông tin 'bắt cóc trẻ em' trên đường đi học ở Hà Nội

Công an bác bỏ thông tin 'bắt cóc trẻ em' trên đường đi học ở Hà Nội

24 Tháng 09, 2025

Ngày 23/9, Công an phường Hà Đông đã làm rõ thông tin trên mạng xã hội, một học sinh suýt bị bắt cóc trên đường...

CLB Công An Hà Nội mất loạt trụ cột tại Cúp C1 Đông Nam Á

CLB Công An Hà Nội mất loạt trụ cột tại Cúp C1 Đông Nam Á

24 Tháng 09, 2025

CLB Công An Hà Nội nhận tổn thất lớn khi vắng Quang Hải, Việt Anh và Adou Minh vì chấn thương trước trận gặp Cebu...

Báo động tình trạng học sinh đi xe phân khối lớn

Báo động tình trạng học sinh đi xe phân khối lớn

24 Tháng 09, 2025

Phòng Cảnh sát giao thông (CSGT), Công an TP Hà Nội vừa triển khai kiểm tra đột xuất nhiều bãi giữ xe trong và ngoài...

Dịch vụ cõng, bế phụ nữ leo núi ở Trung Quốc gây tranh cãi

Dịch vụ cõng, bế phụ nữ leo núi ở Trung Quốc gây tranh cãi

24 Tháng 09, 2025

Một số video ghi lại cảnh nam thanh niên cõng, bế hoặc massage cho khách nữ trên núi Nga Mi đã khiến dư luận Trung...

Lộ diện 8 nước châu Âu vẫn âm thầm làm ăn với Nga

Lộ diện 8 nước châu Âu vẫn âm thầm làm ăn với Nga

24 Tháng 09, 2025

Theo tờ The Guardian, người phát ngôn của Ủy ban châu Âu Anna-Kaisa Itkonen cho biết rằng 8 quốc gia thuộc Liên minh châu Âu...

Phản hồi chính thức của phía Sơn Tùng M-TP việc liên quan tới web cá độ

Phản hồi chính thức của phía Sơn Tùng M-TP việc liên quan tới web cá độ

24 Tháng 09, 2025

Trao đổi với Dân Việt, phía ca sĩ Sơn Tùng M-TP khẳng định không có bất kỳ thỏa thuận hay hợp tác nào với thương...

Tuyển Việt Nam đã có cách đánh bại Malaysia

Tuyển Việt Nam đã có cách đánh bại Malaysia

23 Tháng 09, 2025

Báo chí Indonesia cho rằng, tuyển Việt Nam có cơ hội 'phục hận' Malaysia với dàn cầu thủ nhập tịch chất lượng.

'Nữ hoàng ảnh lịch' vang bóng một thời mắc kẹt ở nước ngoài vì siêu bão Ragasa

'Nữ hoàng ảnh lịch' vang bóng một thời mắc kẹt ở nước ngoài vì siêu bão Ragasa

23 Tháng 09, 2025

Ngay sau khi đăng tải, bài viết của 'nữ hoàng ảnh lịch' Hiền Mai nhận về nhiều lời động viên, thăm hỏi từ người hâm...

Tổng thống Putin nói về Hiệp ước hạt nhân New START

Tổng thống Putin nói về Hiệp ước hạt nhân New START

23 Tháng 09, 2025

Tổng thống Nga Putin cho biết, Moscow sẵn sàng tuân thủ các giới hạn hạt nhân một cách đơn phương, song mong muốn Mỹ cũng...

Mỹ Tâm “chơi lớn” với 4 vạn khán giả

Mỹ Tâm “chơi lớn” với 4 vạn khán giả

23 Tháng 09, 2025

Ca sĩ Mỹ Tâm sẽ chơi lớn với live concert 4 vạn khán giả diễn ra tại Sân vận động Mỹ Đình (Hà Nội) vào...

Siêu bão Ragasa mạnh cấp 17, mỗi giờ đi được khoảng 20km và tiếp tục mạnh lên

Siêu bão Ragasa mạnh cấp 17, mỗi giờ đi được khoảng 20km và tiếp tục mạnh lên

23 Tháng 09, 2025

Sức gió mạnh nhất vùng gần tâm siêu bão Ragasa mạnh cấp 17 (202-221km/h), giật trên cấp 17, với tốc độ khoảng 20km/h.

Bức xúc cảnh nam thanh niên liên tục tấn công bạn gái trước quán bi-a ở Hà Nội

Bức xúc cảnh nam thanh niên liên tục tấn công bạn gái trước quán bi-a ở Hà Nội

23 Tháng 09, 2025

Công an phường Xuân Phương, Hà Nội, đang xác minh vụ một nam thanh niên nhiều lần đánh, đạp bạn gái trước cửa quán bi-a,...

Quả Bóng Vàng 2025: Ousmane Dembele là số 1?

Quả Bóng Vàng 2025: Ousmane Dembele là số 1?

23 Tháng 09, 2025

Gala trao giải Quả Bóng Vàng 2025 sẽ được tổ chức vào 2h45 ngày 23/9 (giờ Việt Nam) tại Paris (Pháp) và ở hạng mục...

0.71869 sec| 2305.156 kb