Ba rủi ro cần lưu ý khi cầm xe hơi cũ

Không xét nợ xấu, không chứng minh thu nhập, không phải giải trình kế hoạch kinh doanh hay phương án trả nợ là những lý do khiến anh Nguyễn Văn Q. (55 tuổi, TpHCM), tài xế xe công nghệ, quyết định chọn giải pháp cầm xe hơi cũ. Chỉ mất hơn 30 phút, anh đã nhận được số tiền 100 triệu đồng, vừa đủ để sửa sang lại ngôi nhà cấp 4 và nâng cấp chính chiếc xe. Trước đó, anh Q. đã tìm hiểu rất nhiều về hình thức vay này và nhận ra có 3 vấn đề bản thân cần lưu ý.

Cầm xe hơi cũ là giải pháp vay tiền nhanh chóng, dễ dàng bởi thủ tục vay đã được tinh giản 

Quan trọng nhất, theo anh Q., là giấy tờ xe. Hiện các cơ sở cho vay cầm cố đều ưu tiên giữ lại giấy tờ xe bản gốc và cung cấp giấy tờ thay thế cho chủ xe sử dụng. Các cửa hàng truyền thống sẽ photo giấy tờ xe rồi làm thủ tục chứng thực sao y bản chính và giao cho khách. Các chuỗi cửa hàng lớn thì chuyên nghiệp hơn, cung cấp cho người vay giấy đi đường có ghi rõ thông tin số hiệu, số loại xe, biển số xe cũng như hiện trạng giấy tờ bản gốc. Giấy đi đường có đóng dấu của đơn vị được xem là đầy đủ căn cứ pháp lý, tương tự như giấy đi đường mà các ngân hàng cấp cho khách hàng vay thế chấp xe hơi. Theo anh Q., ngay khi bàn giao giấy tờ xe, người vay cần yêu cầu cửa hàng cung cấp giấy đi đường ngay lập tức. Dù hiện tại có thể xuất trình giấy tờ xe trên ứng dụng VNeID nhưng việc có thêm giấy đi đường cũng sẽ giúp những tài xế công nghệ như anh Q. yên tâm hơn rất nhiều.

Anh Q. hiểu lãi suất vay cầm cố sẽ cao hơn lãi suất vay thế chấp bởi điều kiện và thủ tục vay dễ hơn khiến rủi ro tín dụng cao hơn. Hiện tại, lãi vay thế chấp xe hơi tại các ngân hàng là khoảng 9% - 12%/năm còn vay tiêu dùng với tài sản đảm bảo là xe hơi thì lãi cao hơn. Khoản vay của anh Q. tại F88 hiện có lãi suất là 1,6%/tháng, tương đương 19,2%/năm. Tuy nhiên, nhiều cơ sở cầm đồ truyền thống lại áp dụng cách tính lãi theo ngày, phổ biến ở mức 3.000đ - 3.500đ/triệu/ngày, tương đương 110% - 126%/năm. Ngoài ra, còn một loại rủi ro khác là có những cơ sở cầm đồ trá hình khi cho vay sẽ không lập hợp đồng vay vốn mà lại bắt ký hai loại giấy là giấy ghi nợ và giấy bán xe. Điều này khiến khách hàng dễ dàng mất tài sản ngay cả khi hai bên có tranh chấp. 

Cuối cùng là lựa chọn đơn vị cho vay. Đây là vấn đề quan trọng nhưng làm sao để xác định được đâu là cơ sở cho vay có uy tín trong số gần 27.000 cửa hàng cầm đồ trên cả nước như thống kê của Bộ Công an năm 2022. Theo một số chuyên gia thì để nhận định một cơ sở cầm đồ có uy tín thì cần căn cứ vào 8 dấu hiệu sau: Có giấy phép hoạt động hợp pháp; Thường xuyên được cơ quan chức năng kiểm tra, giám sát; Lãi và phí minh bạch, không cài cắm các khoản lãi ẩn, phí ẩn; Định giá tài sản chính xác và công bằng; Hợp đồng rõ ràng, chi tiết; Quy trình và thái độ phục vụ chuyên nghiệp; Địa chỉ kinh doanh rõ ràng; Phản hồi tốt từ chính những khách hàng đã từng sử dụng dịch vụ của cửa hàng.

F88, một trong những doanh nghiệp dẫn đầu thị trường cho vay bằng đăng ký xe máy, ô tô

Xe hơi là một tài sản có giá trị, thậm chí là sinh kế của nhiều người như anh Q. nên nếu phải dùng chiếc xe làm tài sản vay cầm cố, chủ xe phải chú ý các vấn đề trên và phải trao đổi thẳng thắn với đơn vị cho vay nhằm tránh những rủi ro không đáng có.